Jak dostać kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to jedno z najważniejszych zobowiązań finansowych w życiu wielu osób. Dzięki niemu możliwe jest sfinansowanie zakupu mieszkania, domu lub działki. Aby jednak otrzymać taki kredyt, trzeba spełnić szereg warunków i przejść przez formalną procedurę. Poniżej znajdziesz praktyczny przewodnik, jak krok po kroku dostać kredyt hipoteczny.

1. Sprawdź swoją zdolność kredytową

Zdolność kredytowa to podstawowy element, który bank bierze pod uwagę. Ocenia ona Twoją możliwość spłaty zobowiązania na podstawie:

• dochodów (np. umowa o pracę, działalność gospodarcza),
• wydatków i zobowiązań (inne kredyty, alimenty, karty kredytowe),
• historii kredytowej (sprawdzana w BIK),
• wieku i liczby osób na utrzymaniu.

2. Zbierz wymagane dokumenty

Zanim udasz się do banku, przygotuj niezbędne dokumenty. Zazwyczaj będą to:

• dowód osobisty,
• zaświadczenie o dochodach lub PIT za ostatni rok (dla samozatrudnionych),
• umowa o pracę lub dokumenty działalności gospodarczej,
• dokumenty nieruchomości (np. akt własności, wypis z księgi wieczystej),
• wycena nieruchomości (czasem zlecana przez bank).

Każdy bank może mieć inne wymagania, dlatego warto sprawdzić wcześniej listę na stronie internetowej lub skonsultować się z doradcą.

3. Wybierz odpowiedni bank i ofertę

Oferty kredytów hipotecznych różnią się oprocentowaniem, prowizją, okresem spłaty oraz dodatkowymi kosztami (np. ubezpieczeniem). Porównując oferty, zwróć uwagę na:

• Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO),
• wysokość wkładu własnego (obecnie min. 10–20% wartości nieruchomości),
• elastyczność warunków (np. możliwość wcześniejszej spłaty).

4. Złóż wniosek kredytowy

Po wybraniu banku, złożysz wniosek o kredyt. Wraz z nim dostarczasz wszystkie wymagane dokumenty. Wniosek może być złożony:

• osobiście w oddziale banku,
• online (coraz więcej banków to umożliwia),
• przez pośrednika kredytowego.

5. Poczekaj na decyzję kredytową

Proces analizy wniosku trwa zwykle od kilku dni do kilku tygodni. Bank sprawdza:

• Twoją zdolność kredytową,
• wartość nieruchomości,
• historię finansową.

Jeśli wszystko jest w porządku, otrzymasz warunkową decyzję kredytową – oznacza to, że bank przyzna kredyt, o ile spełnisz wszystkie wskazane warunki.

6. Podpisz umowę kredytową

Gdy zaakceptujesz ofertę i spełnisz wszystkie warunki (np. dostarczysz brakujące dokumenty), podpisujesz umowę kredytową. Przed podpisaniem:

• przeczytaj dokładnie wszystkie warunki,
• sprawdź opłaty dodatkowe,
• zapytaj o możliwość wcześniejszej spłaty bez kosztów.

7. Uruchomienie kredytu

Po podpisaniu umowy bank przelewa środki – albo bezpośrednio na konto sprzedającego nieruchomość, albo na Twoje konto, jeśli to kredyt na budowę lub remont.

Podsumowanie

Dostanie kredytu hipotecznego to proces wymagający przygotowania, ale możliwy do przejścia bez stresu, jeśli podejdziesz do niego świadomie. Kluczowe kroki to:

1. Sprawdzenie zdolności kredytowej,
2. Przygotowanie dokumentów,
3. Wybór odpowiedniej oferty,
4. Złożenie wniosku i oczekiwanie na decyzję,
5. Podpisanie umowy i uruchomienie kredytu.